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一件让总理着急的事：融资贵

『摘要』

如果一件事情让国务院总理都感到着急，这事一定是件很重要的事。

什么事情呢？就是小微企业融资难、融资贵的问题。下面我们就比较一下国内各融资渠道资金成本。

正文：

2016年3月16日，国务院总理李克强在中外记者会上表示：“金融的首要任务还是要支持实体经济的发展，实体经济不发展，是金融最大的风险。”

对于小微企业融资难的问题，李克强表示，金融机构还是要着力去支持实体经济，特别是小微企业的健康发展，绝不能脱实向虚。

去年中央经济工作会议提出的一大任务即为降成本，降低融资成本也是降成本的关键内容。在去年，李克强总理曾在一个月内第四次提融资难的问题，强调“多措并举缓解企业融资成本高问题”，由此可见这件事在总理心中的重要性。

但是，中小企业面对的问题，不仅是融资难只，还有融资贵。下面我们就比较一下国内各融资渠道资金成本。

（1）银行贷款

资金放入银行：目前,银行理财产品的年化收益率约为3.5%（包含余额宝、微信理财通等“团购”大额协议存款的互联网理财工具），对投资人没有金额门槛。

资金贷出银行：贷款为年利率约为7%到10%，加上隐性成本，如以贷转存、第三方中介费（这个虽然敏感，但好像不能少）等，贷款的总成本约为年8%到12%。

（2）信托公司

资金放入信托：信托资金来源包括个人投资者和机构投资者。其中，个人投资者资金一般通过第三方理财和私人银行募集，平均收益约为8.8到10%。第三方机构募集的费用约为2%，资金募集的总成本约为12到13%。

资金贷出信托：包含各项费用，总融资成本一般在年利率13%-20%之间。

（3）基金子公司

基金子公司与券商资管类似信托渠道，收益略高，风险略高。

资金投入：基金子公司与资管，资金主要来源于个人投资者，一般通过自身的客户池与第三方理财机构募集，平均收益率约为年10%。第三方机构募集的费用约为3%，募资总成本约为13%。

资金贷出：融资方通过基金子与券商融资，总成本约为年利率15%-24%之间，单笔融资额一般在5千万~3亿元之间。

（4）股市委托贷款

资金投入股市：近年A股平均投资收益率为年8%左右，约2成的股民达到8%的收益水平。

资金贷出股市：很多上市公司通过银行向其他企业发放委托贷款，合同利率加上各类中间费用，平均融资总成本约为年15%。

（5）私募基金

资金投入私募：债权类私募基金年收益率平均约12%，股权类收益率平均约年15%。投资门槛奇高，且风险较大，投资人与融资方共同或部分承担风险。

资金贷出私募：项目融资总成本约为年利率24%。

（6）P2P借贷

因线上线下、金额大小、运营模式、担保方式等因素而差异较大，一般借出在24%左右，给投资人的回报在12%左右。

（7）民间借贷，也称高利贷，月息从3分起，上不封顶。

通过以上的资金成本对比，有些融资方式的成本是小微企业难以承受的，小微企业应谨慎选择自己的融资方式。

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图文编辑：富富

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